¿Sábes qué es un fraude financiero?

Es una acción ilícita que realizan algunos maleantes o ladrones para conseguir un beneficio económico de él, robar tu dinero o tus datos personales para hacer un “Robo de Identidad”.

Contexto de los fraudes financieros

Conforme avanza la tecnología y aparecen nuevos productos y servicios financieros en el mercado, los maleantes siempre buscan diferentes e innovadoras maneras de conseguir información, estafar y robar.

Desde las acciones más comunes como cobrar un cheque, retirar dinero del cajero o pagar con tarjeta en un comercio; hasta las que implican medios más modernos y seguros como transferencias electrónicas, compras en línea o el uso de Apps; si no tomamos las medidas de seguridad necesarias estaremos expuestos a un fraude.

Tipos de fraudes financieros

En la actualidad existen diversos tipos de fraudes financieros, a continuación, veremos la mayoría de ellos y como evitarlos.

• Robo de Identidad, es cuando un maleante obtiene y utiliza de manera ilícita y sin el consentimiento de una persona, a la cual le están robando la identidad, sus datos personales para cometer fraudes a su nombre.


• Tallado de tarjeta, se realiza por medio de la alteración de la ranura donde insertas tu tarjeta en el cajero automático, provocando una falla, así una persona se acerca a ofrecerte su ayuda y cambia tu tarjeta por otra inactiva sin que te descuenta con la excusa de que está sucia, posteriormente un cómplice observa cuando tecleas tu NIP y retiran el dinero de tu tarjeta en otro cajero.


• Clonación de tarjeta, se realiza por medio de un dispositivo skimmer, con el cual mientras tu estas distraído hacen una copia de tu tarjeta deslizándolo en él.

Tipos de fraudes financieros

• Alteración de cheques, opera cuando una persona se acerca a ti en la fila del banco y te ofrece darte el dinero en efectivo del cheque que estás por cobrar, tu aceptas y le entregas el cheque, una vez en su poder modifica el monto a cobrar, nombre del portador y endoso.


• Pirámides, son grupos de personas que te ofrecen rendimientos muy elevados a cambio de la inversión de tus ahorros, así los integrantes que se encuentran en la punta o en el centro se enriquecen hasta que se vuelve insostenible y pierdes tus ahorros.


• Fraude cibernético, esta modalidad la realizan los estafadores por medios electrónicos y existen diversos tipos como:


• Phising, smishing, vishing, pharming y SPAM, estas modalidades son muy parecidas entre ellas, el estafador te contacta por medio de un mensaje SMS, un WhatsApp, un correo electrónico, una llamada telefónica, páginas de internet falsas o clones de sitios web oficiales bancarios o de comercio electrónico, y te solicita información de tus cuentas bancarias como usuario, contraseña, NIP, token, número de tu tarjeta, entre otros, para poder realizar movimientos en tus cuentas bancarias o compras a tu nombre.

¡RECUERDA! Lo más importante para evitar fraudes es siempre estar alerta cuando hagas movimientos financieros, concentrarte en lo que estás haciendo y seguir estos tips:

• Nunca aceptes ayuda de extraños, en caso de que te tomen por sorpresa mantén la calma y no des ni teclees tus contraseñas correctas, inventa una, sal a buscar ayuda con alguna autoridad y reporta la situación a tu institución financiera.
• Si buscas invertir tu dinero, solicitar un crédito o contratar un seguro, informarte bien e investiga que la institución con quien vas a contratar, está debidamente autorizada por las autoridades del Sistema Financiero.
• Nunca des tu información personal o financiera a nadie por ningún medio de contacto, aunque ellos tengan tu nombre o algún otro dato personal esto lo consiguen robando bases de datos.
• Cuida tu información, no se la entregues a cualquier persona sin antes comprobar que está autorizada para recabarla y destruye todos los papeles que deseches donde vengan datos personales.
• Revisa de manera recurrente tu Reporte de Crédito Especial para detectar posibles fraudes o robo de identidad.
• No utilices redes WiFi ni computadoras públicas para acceder a tus portales financieros.
• Al acceder al portal de tu institución financiera, teclea la dirección Web directamente en la barra de direcciones, no accedas a ella por medio de un buscador.
• Si utilizas comercio electrónico, asegúrate que la dirección Web de la página donde estas realizando la compra empiece con https://, la “s” indica que cuenta con protocolo de seguridad.